Kể từ đầu tháng 6, một tin đồn lan truyền trên TikTok tuyên bố rằng, bắt đầu từ ngày 16 tháng 10 năm 2025, bất kỳ giao dịch chuyển tiền nào trên 800 euro giữa các cá nhân sẽ tự động bị chặn trong 24 giờ để cơ quan thuế xác minh. Thông điệp được chia sẻ rộng rãi này đã làm dấy lên mối lo ngại trong số nhiều người dùng internet, làm dấy lên nỗi sợ về việc quyền tự do quản lý tiền của họ bị xâm phạm.
Chúng tôi có thể trấn an bạn ngay: tuyên bố này dựa trên sự bóp méo một cuộc cải cách ngân hàng thực sự của châu Âu, nhưng phạm vi và các điều khoản của cuộc cải cách này rất khác so với những gì đang lan truyền trên mạng xã hội.
Mục tiêu là giảm rủi ro xảy ra lỗi hoặc gian lận bằng cách đảm bảo rằng tiền không được gửi đến nhầm người nhận do lỗi đánh máy hoặc gian lận. Nếu phát hiện thấy sự không nhất quán, ngân hàng sẽ cảnh báo người gửi, sau đó người gửi có thể sửa hoặc hủy giao dịch. Tuy nhiên, trái với tin đồn, Liên đoàn Ngân hàng Pháp và Bộ Kinh tế đã chính thức phủ nhận mọi kế hoạch tự động chặn các khoản chuyển tiền trên 800 euro hoặc truyền thông tin một cách có hệ thống đến cơ quan thuế. Các quy định mới không đưa ra bất kỳ sự chậm trễ bổ sung, đình chỉ bắt buộc hoặc theo dõi thuế nào đối với các khoản chuyển tiền giữa các cá nhân.
Quy định của Châu Âu thậm chí còn chỉ rõ rằng việc xác minh phải được thực hiện ngay lập tức, mà không trì hoãn hoặc chặn thanh toán một cách không đáng có. Khách hàng vẫn có quyền tự do xác thực hoặc không xác thực giao dịch chuyển tiền của mình sau khi được thông báo về khả năng không nhất quán giữa tên người thụ hưởng và IBAN.
Chúng tôi có thể trấn an bạn ngay: tuyên bố này dựa trên sự bóp méo một cuộc cải cách ngân hàng thực sự của châu Âu, nhưng phạm vi và các điều khoản của cuộc cải cách này rất khác so với những gì đang lan truyền trên mạng xã hội.
Quy định mới của châu Âu cung cấp những gì?
Vào ngày 13 tháng 3 năm 2024, Nghị viện châu Âu đã thông qua một quy định yêu cầu tất cả các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trong khu vực đồng euro phải cung cấp dịch vụ chuyển tiền tức thời bằng euro mà không phải trả thêm phí. Nhưng thay đổi thực sự dự kiến vào ngày 9 tháng 10 năm 2025 liên quan đến bảo mật thanh toán: nghĩa vụ giới thiệu hệ thống Xác minh người nhận (VoP).VoP là gì?
VoP là hệ thống kỹ thuật yêu cầu các ngân hàng phải xác minh, khi bắt đầu chuyển khoản, rằng tên người thụ hưởng do người gửi nhập trùng khớp với tên được liên kết với IBAN của tài khoản người nhận. Xác minh này áp dụng cho tất cả các giao dịch chuyển tiền—cho dù là ngay lập tức hay không, giữa các cá nhân hoặc chuyên gia, bất kể số tiền là bao nhiêu. Do đó, không có ngưỡng €800 hoặc bắt buộc phải chậm trễ 24 giờ.Mục tiêu là giảm rủi ro xảy ra lỗi hoặc gian lận bằng cách đảm bảo rằng tiền không được gửi đến nhầm người nhận do lỗi đánh máy hoặc gian lận. Nếu phát hiện thấy sự không nhất quán, ngân hàng sẽ cảnh báo người gửi, sau đó người gửi có thể sửa hoặc hủy giao dịch. Tuy nhiên, trái với tin đồn, Liên đoàn Ngân hàng Pháp và Bộ Kinh tế đã chính thức phủ nhận mọi kế hoạch tự động chặn các khoản chuyển tiền trên 800 euro hoặc truyền thông tin một cách có hệ thống đến cơ quan thuế. Các quy định mới không đưa ra bất kỳ sự chậm trễ bổ sung, đình chỉ bắt buộc hoặc theo dõi thuế nào đối với các khoản chuyển tiền giữa các cá nhân.
Quy định của Châu Âu thậm chí còn chỉ rõ rằng việc xác minh phải được thực hiện ngay lập tức, mà không trì hoãn hoặc chặn thanh toán một cách không đáng có. Khách hàng vẫn có quyền tự do xác thực hoặc không xác thực giao dịch chuyển tiền của mình sau khi được thông báo về khả năng không nhất quán giữa tên người thụ hưởng và IBAN.
Điểm chính
- Không có kế hoạch tạm dừng tự động hoặc chặn 24 giờ đối với các giao dịch chuyển khoản ngân hàng, bất kể số tiền là bao nhiêu, kể từ tháng 10 năm 2025.
- Cải cách của Châu Âu yêu cầu xác minh tên người thụ hưởng đối với tất cả các giao dịch chuyển tiền, nhằm tăng cường bảo mật và hạn chế gian lận.
- Văn bản này không thiết lập bất kỳ sự truyền tải có hệ thống nào đến cơ quan thuế hoặc hạn chế tốc độ chuyển tiền.
- Khách hàng vẫn có quyền tự do xác thực hoặc không xác thực giao dịch của mình sau khi xác minh mà không ảnh hưởng đến tính lưu động của các khoản thanh toán.
